Карелина Е.Ю. Актуальность проведения предварительной проверки потенциальных заёмщиков / Е.Ю. Карелина, М.Т. Амирдинова // Экономика и бизнес: теория и практика – 2017. – №5. – С. 118-119

АКТУАЛЬНОСТЬ ПРОВЕДЕНИЯ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЙ ПРОВЕРКИ

ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ ЗАЁМЩИКОВ

 

Е.Ю. Карелина, студент

А.А. Малеваник, студент

Дальневосточный федеральный университет

(Россия, г. Владивосток)

 

Аннотация. В статье рассмотрены методы предварительной проверки потенциальных заёмщиков для компаний, собирающихся предоставить займы или кредит. Представлены основные аспекты, помогающие принять разумное решение при предоставлении кредита, а именно тщательное изучение кредитной истории заявителя, проверка способности заявителя оплачивать кредит, а также стабильность заявителя в трудовом аспекте, т.е. стабильный опыт работы, например, в одной компании на протяжении более 3х лет. Изучение данных факторов способствует минимизации риска одобрить некредитоспособного в будущем заявителя.

Ключевые слова: кредит, кредитоспособность, займы, кредитный запрос.

 

 

Кредит и инкассация начинается с управления дебиторской задолженностью. Операторы малого бизнеса, должны предоставлять кредиты клиентам на конкурентных условиях, чтобы продажи осуществлялись непрерывно. В тоже время следует избегать длительных просроченных счетов. Если кредитная организация сможет эффективно управлять своей дебиторской задолженностью, будет активно использовать маркетинговые преимущества кредитных расширений, сможет избежать множества проблем.

Многие потенциальные проблемы с кредитами могут быть устранены до того, как они возникнут, путем рассмотрения и разумного решения при предоставлении кредитов клиентам. Необходимость здравого суждения особенно важна, поскольку политика расширения кредитования не должна быть слишком либеральной или ограничительной. Чрезмерно либеральная политика предполагает чрезмерную дебиторскую задолженность, в то время как чрезмерно ограничительная политика приводит к потере продаж.

Тщательное рассмотрение кредитных запросов защищает кредитные организации от мошенничества, а также от заявителей, которые умышленно нарушают сроки оплаты предоставленных им займов.

Основным источником информации для принятия решений о продлении кредита, является кредитная заявка. При оценке кредитного претендента необходимо учитывать три основных фактора. Первым является способность заявителя платить, исходя из доходов и обязательств. Вторая это готовность платить, которая может быть определена детальным изучением кредитной истории заявителя. Третьим факторпотенциальная прибыльность счета.

Как правило, оценка любого кредитного заявления зависит от ряда факторов. Для индивидуального заявителя необходимо рассмотреть следующую информацию и документы:

 трудовая книжка;

 текущая занятость заявителя;

 текущий доход;

 безопасность работы;

 ежемесячные обязательства (аренда, платежи по кредиту, питание, коммунальные услуги и т. д.);

 остатки на счетах в банке;

 личные активы (дом, автомобили, акции, облигации и т. д.);

 кредитоспособность;

 желаемая сумма кредита.

Информация о кредитных заявках должна быть проверена, чтобы убедиться, что она правильная, актуальная и полная. Большинство кредитных организаций начинают проверку с места работы заявителя, запрашивая информацию о доходах и трудовом стаже.

Банковские реквизиты также должны быть проверены. Хотя законы ограничивают объем информации, которую банки могут раскрывать, проверка этой информации может защитить кредитную организацию от явного мошенничества и даст некоторое представление о платежеспособности заявителя. Большинство банков подтверждают существование учетной записи и раскрывают широкое представление о среднем балансе.

Профессиональные кредитные менеджеры часто обнаруживают, что можно быстро оценить заявителя, рассматривая его стабильность в различных аспектах, а именно: продолжительность непрерывного трудоустройства и проживания. Предполагается, что человек, который на протяжении нескольких лет работал на одной и той же должности, скорее всего, будет продолжать работать и, следовательно, сможет платить. Аналогичным образом влияет постоянное место проживания.

Нет никаких жестких рекомендаций, которые позволяют гарантированно определить потенциального заёмщика способного своевременно погасить кредит. Бывают случаи, когда люди с низким уровнем доходов своевременно оплачивают свои счета, а состоятельные игнорируют их. Таким образом, кредитным организациям следует объединить всю информацию о заявителе со здравым смыслом, чтобы определить те риски, которые кажутся разумными.

 

Библиографический список

1. Вахрушина М.А. «Бухгалтерский управленческий учет».

2. Джозеф Синки «Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг».

3. Турбанов А. «Банковское дело. Операции, технологии, управление».

4. Этрилл П., Маклейни Э. «Финансы и бухгалтерский учет для неспециалистов».

 

 

PRIORITY OF PREVENTIVE VERIFICATION OF POTENTIAL BORROWERS

 

E.Yu. Karelina, student

A.A. Malevanyk, student

Far Eastern federal university

(Russia, Vladivostok)

 

Abstract. In the article methods of preliminary check of potential borrowers for the companies, going to granting of loans or the credit are considered. Considered are the main aspects that help to make a reasonable decision when granting a loan, namely a careful study of the applicant’s credit history, checking the applicant’s ability to pay the loan, and also the applicant’s stability in the labor aspect, i.e. Stable work experience, for example, in one company for more than 3 years. The study of these factors helps minimize the risk of approving a non-creditworthy applicant in the future.

Keywords: credit, creditworthiness, loan, credit request.